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安徽深化农村金融改革给农民更多“活钱”

深化改革，打通金融服务“最后一公里”

——传统金融服务乡镇全覆盖，基本实现“基础服务不出村、综合服务不出镇”

山高岭峻、交通不便的大别山区，过去曾是金融服务“盲点”。

“村里没银行，以往取钱要到几十公里外的县城，翻山过河很费事。”金寨县油坊乡元冲村陈永宏说。两年前，银行在村口超市设了取款点，千儿八百的钱刷卡立取，不要手续费，方便又快捷。

2012年，我省在金寨、凤台启动农村金融综合改革试点，旨在打通农村金融服务“最后一公里”。以金寨为例，目前建设了25个村级金融服务室、385个村级助农取款点，布放ATM机105台、POS机具1625台，首个实现村级金融服务全覆盖，百姓基本做到“贷款申请不出户、存取现金不出村、汇款业务不出乡”。

今年新春，改革继续深化，省政府发布《关于全面深化农村金融综合改革的意见》，改革由原有的20个试点县向全省县域推开，各地进一步发展普惠金融，激发农村金融活力，全面提升为“三农”、小微企业金融服务水平。

“金融基础设施不改善，普惠金融就是一句空话。”省政府金融办副巡视员戴利强告诉记者。未来，全省将实施基础金融服务“村村通”工程，具体说来，就是依托行政村“两委”所在地、特约商户、农村社区超市、供销社系统经营网点以及农民合作社等具备安全条件的场所，布设ATM机等金融自助服务终端；加快建设农村金融服务室，争取2015年底实现行政村全覆盖。记者从省信用联社了解到，全省合作金融系统正通过在乡村小卖部、小饭店、小超市等布放“金农便民宝”，设立“助农取款点”，为农村居民提供消费、转账、查询及小额取款等基础性金融服务，有效解决偏远地区金融服务难题。

全面组建农商银行，增强金融服务“原动力”

——存贷款规模稳居全省银行业金融机构第一位，其中涉农贷款余额占全省各金融机构涉农贷款总额近38%每年1月，都是宣城市不少烟叶种植农户最繁忙的时候，但采购化肥、农药，资金时常捉襟见肘。

今年，宣城皖南农商行主动了解烟叶种植农户情况，开办“烟叶种植专项贷款”，及时为农民解决种植资金困难。

像皖南农商行这样的合作金融机构，是支农助农主力军。如何夯实全省83家合作金融机构的实力，更好发挥其作用？这是全省农村金融改革的重头戏。

省联社理事长陈鹏介绍，去年，我省通过推动条件成熟的机构改制和高风险机构处置一步到位的方式，组建农村商业银行，并从完善公司治理、优化股权结构等方面，推动机制转换和发展转型，培育合格市场主体。至2014年底，我省在全国率先实现了将农村信用社全面改制成农村商业银行的目标。

改革壮大了农村合作金融机构资本实力，提升了服务水平和运行质量。截至2014年底，全系统各项存款余额5776亿元，同比增长18%，各项贷款余额逾3894亿元，增长17.8%，存贷款规模稳居全省银行业金融机构第一位；其中涉农贷款余额2803亿元，占全省各金融机构涉农贷款总额的近38%，全系统县域贷款、涉农贷款的余额和发放量均位居全省银行业第一。

与长丰农商行合作7年之久的合肥佳洲园林公司负责人胡志对银行的变化感触很深：“办贷效率高了，7天就行；服务意识强了，在家里等着就成；新产品也多了，企业贷款很方便。 ”截至今年2月末，长丰农商行共为佳洲这样的苗木企业和苗木种植户发放贷款近7亿元，帮助不少农户和企业致富。今年长丰农商行还计划推出“林权抵押贷款”，让当地一棵棵树苗变成“活钱”。

据介绍，农村商业银行将建立健全现代商业银行制度，鼓励通过IPO、资本重组等方式壮大农村商业银行的资本实力，到2017年我省每个市有1家以上农商行上市或在新三板、区域性股权交易市场挂牌。

创新金融产品和服务，信贷产品“接地气”有“钱景”

——推出金融创新产品200多种，积极探索土地经营权、住房财产权贷款试点，扩大林权抵押贷款规模

安徽远创农业综合开发有限公司是一家综合型农业开发公司，前几年流转了2000亩土地，前期基础设施投入达3000万元。目前，企业购买种子化肥等农资的资金短缺，苦于无有效抵押物，无法获得贷款。这时，一笔来自濉溪农商行的土地承包经营权抵押贷款300万元，解了企业燃眉之急。

土地承包经营权抵押贷款、林权抵押贷款……类似的金融创新产品，从几年前的零星个案，慢慢走向成熟，拓宽了农民的贷款渠道，唤醒“沉睡”的森林资源、土地资源。

淮北百善镇孙彩云的公司，去年获得金融机构350万元贷款。这是该市金融机构发放的首笔林权抵押贷款。孙彩云几年前流转600亩土地，其中林地400多亩，在遭遇购苗资金瓶颈时，市农商行为其开辟了“绿色通道”。 “林业企业最大的资产就是林权，以前羡慕外地有这个贷款项目，现在咱林权也能变‘活钱’了。 ”孙彩云很欣慰。

今年3月，安徽银监局、省林业厅发布意见，全面推开林权抵押贷款，鼓励银行业金融机构面向林业经营主体和农户广泛开展评信授信，为林业企业、林业合作组织和农户量身定做金融产品。

戴利强介绍，目前，全省面向“三农”和小微企业的金融创新产品达200多种，缓解了农户和小微企业的融资难。五河县在农村土地确权登记的基础上，由村委会与银行签订监管协议，农户以农地经营收益权和宅基地使用权进行抵押贷款，并创新了“企业评级 信用担保 财政贴息 贷款投放”四位一体的信贷新模式，取得了较好成效。

未来，面向“三农”的金融创新将继续得到鼓励推动。近日，安徽银监局出台《银行业金融机构“三农”金融服务工作的指导意见》，强调适当提高银行分支机构“三农”业务考核的分值权重，单列“三农”业务信贷计划，在有效提高贷款增量的基础上，确保涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。

（ 来源：安徽日报 作者：冯珉 史力 ）

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